Сесия №3 — Лична нетна стойност Session №3 — Personal Net Worth
Чудите се дали сте на път за солидно финансово бъдеще? За щастие с малко планиране можете да си осигурите утрешния ден и да живеете добре днес. Един добър показател е текущата ви нетна стойност, която се изчислява приблизително чрез сумиране на всички ваши пари и други активи и изваждане на вашите дългове. Wondering if you're on track for a solid financial future? Fortunately, with a little planning, you can secure your tomorrow and live well today. One good benchmark is your current net worth, which is roughly calculated by adding up all your cash and other assets and subtracting your debts.
Какво е нетна стойност? What Is Net Worth?
ОпределениеDefinition
Нетната стойност е мярката за богатството на образувание, лице или корпорация, както и сектори и държави. Просто нетната стойност се определя като разлика между активи и пасиви. Това е важен показател за измерване на здравето на компанията и предоставя кратък преглед на текущото финансово състояние. Net worth is the measure of the wealth of an entity, person, or corporation, as well as sectors and countries. Simply, net worth is defined as the difference between assets and liabilities. It is an important metric to gauge a company's health and it provides a snapshot of the firm's current financial position.
- Нетната стойност е количествено понятие, което измерва стойността на дадено образувание.Net worth is a quantitative concept that measures the value of an entity.
- Нетната стойност предоставя кратък преглед на текущото финансово състояние на предприятието.Net worth provides a snapshot of an entity's current financial position.
- В бизнеса нетната стойност е известна още като балансова стойност или акционерен капитал.In business, net worth is also known as book value or shareholders' equity.
- Хората със значителна нетна стойност са известни като индивиди с висока нетна стойност (HNWI).People with substantial net worth are known as high-net-worth individuals (HNWI).
Разбиране на нетната стойностUnderstanding Net Worth
Нетната стойност се изчислява чрез изваждане на всички пасиви от активите. Активът е всичко притежавано и има парична стойност, докато пасивите са задължения, които изтощават ресурсите. Положителната нетна стойност означава, че активите надвишават пасивите, докато отрицателната нетна стойност дава резултат, когато пасивите надвишават активите. Net worth is calculated by subtracting all liabilities from assets. An asset is anything owned and has monetary value, while liabilities are obligations that deplete resources. Positive net worth means that assets exceed liabilities, while negative net worth results when liabilities exceed assets.
Положителната и нарастваща нетна стойност показва добро финансово здраве, докато намаляването на нетната стойност е причина за безпокойство. Най-добрият начин за подобряване на нетната стойност е или да се намалят пасивите, докато активите остават постоянни или се увеличават, или да увеличават активите, докато пасивите или остават постоянни, или падат. Positive and increasing net worth indicates good financial health while decreasing net worth is cause for concern. The best way to improve net worth is to either reduce liabilities while assets stay constant or rise, or increase assets while liabilities either stay constant or fall.
Пример: Нетна стойност на двойкаExample: A Couple's Net Worth
АктивиAssets
Пасиви (Задължения)Liabilities
Нетна стойност в бизнесаNet Worth in Business
В бизнеса нетната стойност е известна още като балансова стойност или акционерен капитал. Стойността на собствения капитал на компанията е равна на разликата между стойността на общите активи и общите пасиви. Постоянно печелившата компания ще има нарастваща нетна стойност, стига тези печалби да не бъдат изцяло разпределени като дивиденти. In business, net worth is also known as book value or shareholders' equity. The value of a company's equity equals the difference between total assets and total liabilities. A consistently profitable company will have a rising net worth as long as earnings are not fully distributed as dividends.
Нетна стойност при лични финансиNet Worth in Personal Finance
Нетната стойност на физическото лице е стойността, която остава след изваждане на пасивите от активите. Активи включват: чекови/спестовни сметки, ценни книжа, недвижими имоти, автомобили. Пасиви: ипотека, кредитни карти, студентски заеми, автомобилни кредити. An individual's net worth is the value left after subtracting liabilities from assets. Assets include: checking/savings accounts, securities, real estate, automobiles. Liabilities include: mortgages, credit card balances, student loans, car loans.
Как да изчислим нетната си стойност How to Calculate Your Net Worth
ФормулатаThe Formula
На най-основното ниво нетната ви стойност е мярка на вашите активи минус пасивите ви. Вашите активи включват пари или неща, които струват пари, като инвестиции, пенсионни сметки, недвижими имоти или автомобили. Вашите задължения включват всичко, което дължите, като дълг по кредитна карта, банкови заеми, ипотеки и неплатени сметки. At the most basic level, your net worth is a measure of your assets minus your liabilities. Your assets include money or things that are worth money, such as investments, retirement accounts, real estate or cars. Your liabilities include anything that you owe, such as credit card debt, bank loans, mortgages and unpaid bills.
| ЕлементItem | ТипType | ВлияниеImpact |
|---|---|---|
| Спестовна сметкаSavings account | АктивAsset | + |
| Инвестиционен портфейлInvestment portfolio | АктивAsset | + |
| Недвижим имотReal estate | АктивAsset | + |
| ИпотекаMortgage | ПасивLiability | − |
| Кредитни картиCredit card debt | ПасивLiability | − |
| Студентски заемStudent loan | ПасивLiability | − |
Не забравяйте тези елементиDon't Forget These Items
Някои дългове са лесни за пренебрегване. Студентски заеми, взети отдавна или разпределени в много части, лесно се пропускат. Националната система за данни за студентски заем може да бъде чудесен инструмент. Освен това не пренебрегвайте ипотеката си — ако домът ви струва $130 000 и имате ипотека за $110 000, трябва да преброите и двете, което заедно увеличава нетната ви стойност с $20 000. Certain debts are easy to overlook. Student loans taken out long ago or split across multiple accounts are often missed. The National Student Loan Data System can be a great tool. Also, don't overlook your mortgage — if your home is worth $130,000 and you have a $110,000 mortgage, you have to count both, which together increases your net worth by $20,000.
Сравнете промените в нетната стойност във времетоCompare Net Worth Changes Over Time
Вашата нетна стойност във всеки даден момент е само моментна снимка на това как се справяте. Ако инвестициите са част от вашата нетна стойност, уверете се, че знаете каква част от увеличението или намалението се дължи на пазарите и каква — на изплащането на дълга. Не се обезсърчавайте, ако нетната ви стойност е намаляла заради пазарен спад — при хоризонт 10+ години акциите са подходяща инвестиция. Your net worth at any given time is just a snapshot of how you're doing at the moment. If investments are part of your net worth, make sure you know how much of the change was due to markets and how much was due to debt payoff. Don't be discouraged if your net worth has decreased due to a market downturn — with a 10+ year horizon, stocks remain a sound investment.
Дефицит нетна стойност (отрицателна нетна стойност) Deficit Net Worth (Negative Net Worth)
Какво е дефицит нетна стойност?What Is Deficit Net Worth?
Дефицитът нетна стойност е ситуация, при която нетните задължения са по-високи от нетните активи. Известно също като отрицателна нетна стойност, това може да се случи по различни причини, но обикновено възниква, когато текущите или бъдещите стойности на активи изчезнат неочаквано. Deficit net worth is a situation in which net liabilities are higher than net assets. Also known as negative net worth, this can occur for a variety of reasons, but typically it arises when current or future asset values erode unexpectedly.
- Дефицитната нетна стойност възниква, когато стойностите на пасивите са по-големи от стойността на активите, водейки до нетен дълг.Deficit net worth occurs when the values of liabilities are greater than the value of assets, leading to a net debt.
- Такава отрицателна нетна стойност може да възникне внезапно, ако бъдещите прогнози се влошат.Such negative net worth can occur suddenly if future projections change in a way that impairs asset values.
- Дефицитната нетна стойност не означава незабавен фалит, ако нетната стойност може да се възстанови в краткосрочен план.Deficit net worth does not immediately imply bankruptcy if net worth can recover over the short term.
Обяснен дефицит нетна стойностDeficit Net Worth Explained
Вашата нетна стойност е сумата, с която вашите активи надвишават вашите задължения. Казано по-просто, нетната стойност е разликата между това, което притежавате, и това, което дължите. Ако активите надхвърлят задълженията — имате положителна нетна стойност. Ако пасивите са по-големи — имате отрицателна нетна стойност. Your net worth is the amount by which your assets exceed your liabilities. In simple terms, net worth is the difference between what you own and what you owe. If your assets exceed your liabilities, you have a positive net worth. Conversely, if your liabilities are greater than your assets, you have a negative net worth.
Отрицателната нетна стойност не означава непременно фалит. Точно толкова бързо, колкото стойностите на активите могат да паднат, те също могат да се повишат. Например след глобалната финансова криза от 2008 г. цените на жилищата се възстановиха. Хората, успели да се придържат към домовете си, видяха стойностите да се покачат в следващите години. A negative, or deficit, net worth does not necessarily imply bankruptcy. Just as quickly as asset values can plunge, they can also rise. After the global financial crisis of 2008, housing prices recovered. Many people who held onto their homes saw values rise in subsequent years.
Пример за дефицит нетна стойностExample of Deficit Net Worth
По време на световната финансова криза през 2008 г., когато стойностите на жилищата рязко спаднаха, много хора дължаха повече по ипотеката си, отколкото сега струва жилището (те бяха „под вода"). Тъй като жилището често е най-големият актив, много домакинства изпитаха дефицит нетна стойност. По същия начин, в граничните дни земята и имотите губеха или добиваха стойност внезапно в зависимост от близостта до железопътната линия. During the global financial crisis in 2008, when home values fell sharply, many people owed more on their mortgage than the home was worth (they were "underwater"). Since a home is often the largest asset a person owns, this led to many households experiencing a deficit net worth. Likewise, in frontier days, land and property often gained or lost value suddenly depending on where the nearest railroad was located.
10 начина да се подготвим за лична финансова криза 10 Ways To Prepare For A Personal Financial Crisis
Мисълта да бъдете ударени с голямо негативно събитие — загуба на работа, болест или автомобилна катастрофа — може да задържи всеки буден. Перспективата обаче се превръща в по-малко заплашителна, ако сте правилно подготвени. The thought of being hit with a major negative event — job loss, illness or car accident — can keep anyone awake at night. But the prospect becomes less threatening if you're properly prepared.
| # | СтъпкаStep |
|---|---|
| 1 | Увеличете максимално течните спестявания. Чекови, спестовни и сметки на паричния пазар, депозитни сертификати и краткосрочни държавни инвестиции — тези не се колебаят с пазара. Минимум 3 месеца разходи; идеал — 6–24 месеца.Maximize your liquid savings. Cash accounts like checking, savings, money market accounts, CDs and short-term government investments don't fluctuate with market conditions. Minimum 3 months of expenses; ideal — 6–24 months. |
| 2 | Направете бюджет. Без бюджет не знаете дали живеете под средствата си или прекомерно се увеличавате. Бюджетът е полезен инструмент, не наказание.Make a budget. Without a budget you won't know if you're living below your means or overextending yourself. A budget is a useful tool, not a punishment. |
| 3 | Пригответе се да сведете до минимум месечните сметки. Прегледайте бюджета и намерете какво може да бъде намалено: банкова такса, стационарен телефон, комунални услуги при неизползван апарат.Prepare to minimize monthly bills. Review your budget and find what can be cut: bank fees, unused landline, utilities when you're away. |
| 4 | Управлявайте внимателно сметките. Едно закъсняло плащане с кредитна карта на месец може да ви върне $300 за година. Задайте дата два пъти месечно за преглед.Closely manage your bills. One late credit card payment per month could cost you $300 per year. Schedule a date twice a month to review all accounts. |
| 5 | Вземете под внимание непаричните активи. Чести мили, карти за подаръци, награди от кредитни карти — всички могат да намалят разходите.Take stock of non-cash assets. Frequent flyer miles, gift cards, credit card rewards — all can help lower monthly expenses. |
| 6 | Изплатете дълга по кредитни карти. Лихвите по кредитни карти заемат значителна част от бюджета. Изплащането освобождава ресурси за по-важни цели.Pay down credit card debt. Interest charges take up a significant portion of the monthly budget. Eliminating them frees money for more important things. |
| 7 | Вземете по-добра сделка с кредитна карта. Прехвърлянето на баланс към карта с по-ниска лихва може значително да ускори изплащането на дълга.Get a better credit card deal. Transferring a balance to a lower-rate card can significantly accelerate debt payoff. |
| 8 | Потърсете начини за допълнителни приходи. Продажба на неизползвани вещи, свободна практика, бонуси при отваряне на банкови сметки.Look for ways to earn extra cash. Selling possessions you no longer use, freelancing, chasing bank account opening bonuses. |
| 9 | Проверете застрахователното покритие. Пазарувайте за по-ниски застрахователни ставки; уверете се, че имате покритие, от което наистина се нуждаете.Check your insurance coverage. Shop around for lower rates; make sure you have the coverage you truly need, not just a bare minimum. |
| 10 | Бъдете в крак с рутинната поддръжка. По-евтино е да запълните кухина, отколкото да правите коренен канал. Поддържайте кола, дом и здраве в добро състояние.Keep up with routine maintenance. It's cheaper to fill a cavity than get a root canal. Keep your car, home, and physical health in top condition. |
Тест — Сесия 3 (3 от 4 за успех)Quiz — Session 3 (3 of 4 to pass)
1. Нетната стойност се изчислява като:1. Net worth is calculated as:
2. Кой от следните е АКТИВ?2. Which of the following is an ASSET?
3. Двойка има активи $375 000 и пасиви $110 000. Нетната им стойност е:3. A couple has assets of $375,000 and liabilities of $110,000. Their net worth is:
4. Отрицателната нетна стойност означава:4. A negative net worth means: