S6 — Намаляване на разходите

Дяволът е в детайлите. Малките постоянни разходи се оказва, че представляват голяма част от парите, които са нужни, за да живеем. Имаме навици в изразходването на парите си, които дори не знаем кога са възникнали. А дали са правилните? Можем ли днес да направим други избори? The devil is in the details. The small fixed costs turn out to be a big part of the money we need to live. We have habits in spending our money that we don't even know when they came into being. And are they the right ones? Can we make other choices today?

Какво е бюджет? What Is a Budget?

Бюджет Budget

Оценка на приходите и разходите за определен бъдещ период. Изготвя се и се преразглежда периодично — за лица, семейства, организации и правителства. An estimation of revenue and expenses over a specified future period of time, compiled and re-evaluated on a periodic basis — for individuals, families, organizations, and governments.

Личен разходен план Personal Spending Plan

Документ за определяне на паричния поток на лице или семейство. По-детайлен от стандартния бюджет — документира и категоризира всички разходи. A document used to determine the cash flow of an individual or family. More detailed than a standard budget — it documents and categorizes all sources of spending.

Разходен план vs Бюджет Spending Plan vs Budget

Разходният план е по-ориентиран към целите. Когато е свързан с работен лист за финансови цели, помага за мониторинг на харченето и определя подходящите методи за спестяване. A spending plan is more goal-oriented. When paired with a financial goals worksheet, it helps monitor spending and determine the most appropriate methods for saving.

Ключови изводи Key Takeaways

Ако сте като повечето хора, вероятно не следвате финансовите съвети на експерти, като изработвате и следвате бюджет. If you're like most folks, you probably aren't following expert financial advice by crafting and following a budget.
Бюджетът е просто разходен план, който отчита както текущите, така и бъдещите приходи и разходи. A budget is simply a spending plan that takes into account both current and future income and expenses.
Наличието на бюджет поддържа разходите ви под контрол и гарантира, че спестяванията ви са на път за бъдещето. Having a budget keeps your spending in check and makes sure your savings are on track for the future.

6 причини защо имате нужда от бюджет 6 Reasons Why You Need a Budget

Важността на бюджета е финансов урок, който не може да се прекали. Ако вие и вашето семейство искате финансова сигурност, спазването на бюджет е единственият отговор. Все още не сте убедени? По-долу са шест добри причини, поради които всеки трябва да създава и да се придържа към бюджета. The importance of making a budget is a financial lesson that cannot be overemphasized. If you and your family want financial security, following a budget is the only answer. Still not convinced? Below are six good reasons why everyone should create and stick to a budget.

1 Държи очите ви за наградата Keeps Your Eye on the Prize

Бюджетът ви помага да разберете дългосрочните си цели и да работите за тях. Ако просто се движите безцелно, хвърляйки парите си на всеки лъскав предмет, как ще спестите достатъчно за кола, пътуване или авансово плащане на къща? Бюджетът ви принуждава да очертаете целите си, да спестявате, да следите напредъка си и да реализирате мечтите си. A budget helps you figure out your long-term goals and work towards them. If you just drift aimlessly through life, tossing your money at every pretty, shiny object, how will you ever save up enough to buy a car, take that trip to Aruba, or put a down payment on a house? A budget forces you to map out your goals, save your money, keep track of your progress, and make your dreams a reality.

2 Гарантира, че не прекалявате Ensures You Don't Overspend

Прекалено много потребители харчат пари, които нямат — благодарение на кредитните карти. Средният дълг на кредитна карта на домакинство достигна 7 104 долара. Ако създадете и се придържате към бюджет, ще знаете точно колко пари печелите, колко можете да харчите и колко трябва да спестявате. Никога няма да се окажете в несигурно финансово положение. Far too many consumers spend money they don't have — and we owe it all to credit cards. The average credit card debt per household reached $7,104. If you create and stick to a budget, you'll know exactly how much money you earn, how much you can afford to spend each month, and how much you need to save. You'll never find yourself in a precarious financial position.

3 Води до щастливо пенсиониране Leads to a Happier Retirement

Колкото и да е важно да харчите разумно днес, спестяването е от решаващо значение и за бъдещето. Важно е да вградите инвестиционни вноски в бюджета си — към пенсионни фондове. Въпреки че сега може да се наложи да пожертвате малко, ще си струва. Бихте ли по-добре да прекарате пенсионирането в голф и пътувания, или да работите, за да свържете двата края? As important as it is to spend your money wisely today, saving is also critical for your future. It's important to build investment contributions into your budget — toward your IRA, 401(k) or other retirement funds. Although you may have to sacrifice a little now, it will be worth it down the road. Would you rather spend your retirement golfing and taking trips to the beach, or working as a greeter at the local grocery store to make ends meet?

4 Подготвя ви за спешни случаи Prepares You for Emergencies

Животът е изпълнен с неочаквани изненади — загуба на работа, болест, развод. Точно за това всеки има нужда от авариен фонд. Бюджетът трябва да включва авариен фонд от поне 3 до 6 месеца разходи за живот. Не се опитвайте да го напълните наведнъж. Вградете го в бюджета, поставете реалистични цели и започнете с малки суми — дори 10 до 30 лв. на седмица. Life is filled with unexpected surprises — getting laid off, becoming ill or injured, going through a divorce. This is exactly why everyone needs an emergency fund. Your budget should include an emergency fund of at least three to six months of living expenses. Don't try to dump the majority of your paycheck into it right away. Build it into your budget, set realistic goals, and start small — even $10 to $30 aside each week will slowly build up.

5 Определя лошите навици Identifies Bad Spending Habits

Изграждането на бюджет ви принуждава да разгледате внимателно навиците си на харчене. Може да забележите, че харчите пари за неща, които не са ви необходими. Гледате ли честно всичките 500 канала на скъпия кабелен пакет? Наистина ли ви трябват 30 чифта черни обувки? Бюджетирането ви позволява да преосмислите навиците си и да насочите отново финансовите цели. Building a budget forces you to take a close look at your spending habits. You may notice that you're spending money on things you don't need. Do you honestly watch all 500 channels on your costly extended cable plan? Do you really need 30 pairs of black shoes? Budgeting allows you to rethink your spending habits and re-focus your financial goals.

6 По-добре е от броенето на овце Better Than Counting Sheep

Следването на бюджет ще ви помогне да хванете повече затворен сън. Колко нощи сте се притеснявали как ще платите сметките? Хората, които губят сън заради финансови проблеми, позволяват парите си да ги контролират. Върнете обратно контрола. Когато бюджетирате разумно парите си, никога повече няма да загубите сън над финансови проблеми. Following a budget will also help you catch more shut-eye. How many nights have you tossed and turned worrying about how you were going to pay the bills? People who lose sleep over financial issues are allowing their money to control them. Take back the control. When you budget your money wisely, you'll never lose sleep over financial issues again.

Разбира се, това е само върхът на айсберга. Има безброй други предимства на следването на бюджет. Така, какво чакате? Време е да започнете бюджетиране! Of course, this is just the tip of the iceberg. There are countless other advantages of following a budget. So what are you waiting for? Time to start budgeting!

Как да създадете бюджет How to Create a Budget

Бюджетирането започва с проследяване на колко пари получавате всеки месец, минус колко пари харчите. Можете да проследявате това в Excel таблица, на хартия или в приложение за бюджетиране — зависи от вас. Навсякъде, където проследявате бюджета си, ясно посочете следното: Budgeting starts with tracking how much money you receive every month, minus how much money you spend every month. You can track this in an Excel sheet, on paper, or in a budgeting app — it's up to you. Wherever you track your budget, clearly lay out the following:

Доход Income Избройте всички източници на пари, които получавате за месец, със сумата. Може да включва заплати, инвестиционен доход, алименти, обезщетения и други. List all sources of money you receive in a month, with the dollar amount. This can include paychecks, investment income, alimony, settlements, and more.
Разходи Expenses Избройте всяка покупка, извършена за месеца, разделена на две категории: List every purchase you make in a month, split into two categories:
- Фиксирани разходи: Задължителни ежемесечни покупки с постоянна сума — наем/ипотека, плащания по заем, комунални услуги. Fixed expenses: Purchases you must make every month, amounts don't change — rent/mortgage payments, loan payments, utilities.
- Дискреционни разходи: Несъществени или различни покупки — ресторанти, пазаруване, пътувания. „Искания", а не нужди. Discretionary spending: Non-essential or varying purchases — restaurants, shopping, travel. Consider them as "wants" rather than needs.
Спестявания Savings Запишете сумата на парите, която спестявате всеки месец — в брой, в банкова сметка или като инвестиции в брокерска сметка. Record the amount of money you're saving each month — whether it's cash, money deposited into a bank account, or investments in a brokerage account.

Когато имате ясна картина за влизане на пари, излизане на пари и спестени пари, можете да определите кои разходи можете да намалите. Извадете разходите от общия доход — разликата е сумата, останала в края на месеца. Ако нямате авариен фонд, вкарайте допълнителните пари там — за покриване на 3 до 6 месеца разходи при загуба на работа или спешна ситуация. Now that you have a clear picture of money coming in, money going out, and money saved, you can identify which expenses you can cut back on. Subtract the amount of expenses from your total income — this is the amount you have left at the end of the month. If you don't already have one, put your extra money into an emergency fund to save three to six months' worth of expenses in case of a job loss or other emergency.

20 типични месечни разхода 20 Average Monthly Expenses

Познаването на средните разходи за живот ви помага да идентифицирате възможности за спестяване и да съгласувате харченето с целите си. Knowing the average cost of living can help you identify opportunities in your budget for saving and align your spending with your goals.

#	Категория Category	Средно (USD/мес.) Average (USD/mo.)
1	Жилище (наем/ипотека)Housing	$1,674
2	ТранспортTransportation	$813
3	ХранаFood	$660
4	Комунални услугиUtilities	$344 – $731
5	Мобилен телефонCell phone	$35 – $140
6	Деца и образованиеChildcare & school	$401 – $1,886
7	Храна за домашен любимецPet food	$20 – $60
8	Застраховка за домашен любимецPet insurance	$14 – $98
9	ОблеклоClothing	$155
10	Здравна застраховкаHealth insurance	$180 – $1,156
11	ФитнесFitness	~$58
12	Автомобилна застраховкаAuto insurance	~$135
13	ЖивотозастрахованеLife insurance	от $13
14	Жилищна застраховкаHome insurance	~$17 – $35
15	Развлечения & пътуванияFun stuff & travel	ИндивидуалноVaries
16	Студентски заемиStudent loans	~$576
17	Дълг по кредитна картаCredit card debt	~$481
18	Пенсионни вноскиRetirement	10 – 15%
19	Авариен фондEmergency fund	~$1,276
20	Планирани големи покупкиLarge purchases	Планирайте!Plan ahead!

Как да се придържате към бюджета Sticking to a Budget

Помнете голямата картина Remember the Big Picture
Бюджетът е за да ви държи далеч от дълговете и да изгради финансово бъдеще с повече свобода, не по-малко. The point of the budget is to keep you out of overwhelming debt and help you build a financial future that will give you more freedom, not less.
Премахнете изкушенията Remove Temptations
Махнете се от имейл листите на търговците. Изтрийте запаметената платежна информация в онлайн магазините. Take yourself off retailer email lists. Remove your stored payment information on your favorite online shops.
Намерете подкрепа Find Some Support
Намерете съмишленици — онлайн форум, ежемесечна среща или приятели, вървящи по същия финансов път. Search and find like-minded folks — an online forum, a monthly meeting, or friends who are traveling the same budgetary road.
Наградете се Reward Yourself
Смес от дългосрочни и краткосрочни награди ви помага да останете мотивирани. Когато сте следвали бюджета за един месец, дайте си награда. A mixture of long- and short-term gifts to yourself will help keep you motivated. When you've been faithful to your budget for a month, give yourself a reward.
Преглеждайте периодично Schedule Periodic Evaluation
Трудно е да се предвиди точно колко ще похарчите в кои категории. Правете редовна проверка и коригирайте при нужда. It's difficult to predict how much money you'll need in every category. Have a regular check on your budget; if it isn't working, tweak it.

S6 — Намаляване на разходите S6 — Reducing Expenses